Autor: LatinoAhorro
Fecha de actualización: noviembre de 2025
Introducción: sí se puede salir de deudas, paso a paso
Si estás leyendo esto, probablemente te sientes agobiado por las deudas: tarjetas de crédito, créditos de consumo, cuotas atrasadas o préstamos informales.
Tranquilo(a). No estás solo. En Colombia, según la Superintendencia Financiera, más del 60% de los adultos tiene al menos una deuda activa, y muchos enfrentan dificultades para pagar.
La buena noticia es que sí se puede salir de deudas, sin importar el monto ni la causa, siempre que sepas cómo priorizar, planear y cambiar tus hábitos financieros. En esta guía te explicamos cómo hacerlo paso a paso, con ejemplos y herramientas útiles.
Paso 1: Conoce exactamente cuánto y a quién le debes
Antes de tomar decisiones, necesitas saber la foto completa de tu deuda.
Anota en un Excel (puedes usar nuestra plantilla gratuita de presupuesto LatinoAhorro) cada deuda que tengas, con esta información:
| Tipo de deuda | Entidad | Saldo total | Cuota mensual | Tasa de interés | Fecha de pago |
|---|---|---|---|---|---|
| Tarjeta crédito | Bancolombia | $3.200.000 | $200.000 | 28% E.A. | 15 de cada mes |
| Crédito libre inversión | Davivienda | $10.000.000 | $380.000 | 21% E.A. | 30 de cada mes |
| Préstamo familiar | Particular | $2.000.000 | Flexible | 0% | — |
👉 Tener este panorama claro te permite decidir por dónde empezar y qué deuda te cuesta más dinero.
Paso 2: Prioriza tus deudas más costosas
No todas las deudas son iguales.
Una tarjeta de crédito al 28% te puede costar mucho más que un crédito educativo al 12%.
🧮 Estrategia “bola de nieve” vs. “avalancha”
- Método bola de nieve: pagas primero las deudas más pequeñas, para motivarte rápido.
- Método avalancha: pagas primero las que tienen mayor tasa de interés, para ahorrar más dinero a largo plazo.
Ambas funcionan, pero en Colombia, donde los intereses de consumo son altos, la estrategia avalancha suele ser la mejor.
Paso 3: Negocia o refinancia tus deudas
Si los pagos te están ahogando, habla con tu banco o entidad financiera.
En Colombia puedes solicitar:
- Compra de cartera: un banco paga tus deudas y te deja una sola cuota, con mejor tasa.
- Refinanciación: renegocias plazos y tasas con tu entidad actual.
- Libranza: si eres empleado, puedes pagar directamente desde nómina con descuentos automáticos.
- Acuerdo extrajudicial: si ya estás reportado, busca opciones con casas de cobranza certificadas o la Defensoría del Consumidor Financiero.
💡 Ejemplo: si tienes tres deudas con intereses del 25%, 28% y 30%, consolidarlas en una sola al 17% te ahorra millones en intereses.
Paso 4: Crea un plan de pagos realista
Define un presupuesto mensual que contemple tres cosas:
- Gastos fijos esenciales (vivienda, transporte, comida)
- Pago mínimo de tus deudas
- Un extra destinado a amortizar la deuda principal
Usa la regla 50/30/20 o ajusta según tus ingresos.
Y por favor, evita pagar solo el “mínimo” en tus tarjetas, porque así nunca terminas de salir.
Paso 5: Cambia tus hábitos financieros
Salir de deudas no sirve de nada si vuelves a endeudarte igual.
Algunos hábitos que realmente funcionan:
- Evita usar crédito para gastos diarios (mercado, gasolina, almuerzos).
- Ahorra antes de gastar, no al revés.
- Ten un fondo de emergencia de al menos 3 meses de tus gastos.
- Usa una sola tarjeta de crédito y paga todo lo que gastas cada mes.
- Aprende educación financiera: sigue medios como LatinoAhorro, el Fondo Nacional del Ahorro
Herramientas útiles para salir de deudas
| Herramienta | Descripción | Enlace |
|---|---|---|
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Preguntas frecuentes sobre salir de deudas en Colombia
1. ¿Qué pasa si dejo de pagar una deuda en Colombia?
Tu entidad puede reportarte a Datacrédito o TransUnion después de 20 a 60 días de mora.
Ese reporte afecta tu puntaje crediticio y puede impedirte acceder a nuevos créditos.
2. ¿Cómo saber si estoy reportado en Datacrédito?
Puedes consultarlo gratis una vez al mes en www.midatacredito.com o www.transunion.co.
3. ¿Es buena idea pedir otro préstamo para pagar deudas?
Solo si la tasa de interés es menor y consolidas todas tus deudas.
Evita los préstamos informales o “gota a gota”, ya que pueden ponerte en riesgo financiero y personal.
4. ¿Puedo salir de Datacrédito?
Sí. Una vez pagues, tu reporte se elimina en máximo seis meses, dependiendo del tiempo que estuviste en mora.
Disclaimer
Este artículo tiene fines informativos y educativos.
LatinoAhorro no ofrece asesoría financiera personalizada ni sustituye la orientación de entidades certificadas.
Te recomendamos analizar tus finanzas personales o consultar con un asesor financiero antes de tomar decisiones de crédito o inversión.
