La tasa de usura es uno de esos términos financieros que todos hemos escuchado alguna vez, pero pocos entienden realmente qué significa o cómo afecta el bolsillo del día a día.
Y la verdad es que, si usas tarjeta de crédito, pides préstamos, compras a cuotas o usas plataformas digitales para financiarte, la tasa de usura afecta directamente cuánto pagas.
En esta guía te explico qué es, cómo se calcula, quién la define, cuánto está en 2025, cómo impacta tus créditos y cómo protegerte de pagar intereses excesivos.
¿Qué es la tasa de usura en Colombia?
La tasa de usura es el interés máximo legal que una entidad financiera o un prestamista (legalmente constituido) puede cobrar por un crédito.
Es decir:
👉 Es un tope máximo que protege al consumidor.
👉 Si alguien te cobra por encima de esa tasa, está cometiendo usura, lo cual es una falta grave y puede tener consecuencias legales.
En palabras simples:
La tasa de usura es el límite que evita que los bancos o prestamistas cobren intereses abusivos.
¿Quién define la tasa de usura en Colombia?
La tasa de usura la define mensualmente la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC).
Ellos revisan cómo se están comportando las tasas de los créditos y establecen el máximo permitido.
Se publica oficialmente cada mes y aplica por tipo de crédito.
¿Cómo se calcula la tasa de usura?
La tasa de usura se calcula así:
Tasa de usura = Interés bancario corriente (IBC) × 1.5
Ejemplo:
- Si el IBC para crédito de consumo es del 20%,
- La tasa de usura será: 20% × 1.5 = 30%
Eso significa que ningún banco o prestamista puede cobrar más del 30% efectivo anual por ese tipo de crédito.
¿Cuál es la tasa de usura en Colombia en 2025?
(Aquí iría el dato que la Superfinanciera publique en el momento exacto. Puedes actualizarlo cada mes en WordPress.)
Ejemplo de texto editable:
Para enero de 2025, la tasa de usura para créditos de consumo y ordinario es del XX,XX% EA.
(Fuente: Superintendencia Financiera)
Normalmente se publica entre el día 27 y 30 de cada mes📌 ¿A qué tipos de créditos aplica la tasa de usura?
Aplica a:
- Tarjetas de crédito
- Créditos de consumo
- Créditos ordinarios
- Créditos de libranza
- Préstamos personales
- Préstamos de fintech reguladas
- Compras a cuotas
No aplica igual para:
- Microcrédito (tiene su propio tope)
- Créditos hipotecarios
- Créditos educativos ICETEX
- Leasing
¿Cómo te afecta la tasa de usura en tu vida diaria?
La tasa de usura afecta cosas como:
1. Cuánto pagas por intereses en tarjeta de crédito
Si tu banco sube la tasa al límite permitido, pagarás cuotas más altas por:
- Avances
- Pagos diferidos
- Rotación
- Compras grandes
2. Qué tan caro te sale un préstamo personal
Mientras la tasa de usura esté alta, los bancos pueden cobrar intereses altos sin exceder el límite.
3. Qué financiación ofrecen las fintech
Las tasas en plataformas digitales pueden acercarse al tope permitido.
Nunca deben superarlo.
4. El costo de endeudarte cuando hay inflación alta
En épocas de inflación, el IBC sube → la tasa de usura sube → te endeudas más caro.
5. La aprobación de créditos
Cuando la tasa límite está muy alta, algunas personas de ingresos bajos terminan pagando créditos carísimos sin saberlo.
Ejemplo real: cómo la tasa de usura afecta una compra
Imagina esto:
- Compras un celular de $2.000.000 con tarjeta de crédito
- Lo difieres a 12 cuotas
- Tu banco cobra una tasa cercana a la de usura: 29% EA
Resultado:
👉 Podrías terminar pagando casi $2.600.000 en total.
Casi $600.000 solo en intereses, dependiendo del banco.
¿Qué pasa si un prestamista te cobra por encima de la tasa de usura?
Esto es ilegal.
Tienes derecho a:
- Denunciar ante la Superintendencia Financiera
- Denunciar ante Fiscalía si hay usura de prestamistas “gota a gota”
- Reportar en la Policía o CAI si hay abuso o amenazas
- Exigir rebaja de intereses y devolución de lo cobrado en exceso
La ley colombiana protege a cualquier persona que sea víctima de usura.
Señales de alerta de un prestamista que podría estar cobrando usura
- No está registrado como entidad financiera
- No entrega contrato escrito
- Cobra “intereses diarios” sin explicar la tasa efectiva
- Cobra más de lo que paga una tarjeta de crédito tradicional
- Te presionan o amenazan
- Te piden fotos, videos o información personal extrema
Si algo huele raro → es mejor no aceptar.
Cómo cuidar tu bolsillo y evitar pagar intereses al límite
1. Compara tasas antes de tomar un crédito
No todos los bancos cobran lo mismo.
2. Evita avances en tarjeta de crédito
Son los más costosos del mercado.
3. Usa la modalidad de “cuota fija”
Evita que la deuda crezca sin control.
4. Paga más del mínimo
Reduce intereses y acorta el tiempo del crédito.
5. Revisa las tasas mensualmente
A veces cambian sin que te des cuenta.
6. Revisa si tu banco te subió la tasa al máximo
Muchos lo hacen cuando el mercado sube la tasa de usura.
Caso práctico: tarjeta de crédito vs préstamo personal
| Producto | Tasa típica | Interés aproximado | Riesgo de llegar a tasa de usura |
|---|---|---|---|
| Tarjeta de crédito | 27% – 30% EA | Alto | Muy alto |
| Préstamo personal | 15% – 22% EA | Medio | Bajo |
| Libranza | 12% – 18% EA | Bajo | Muy bajo |
Preguntas frecuentes (FAQ)
1. ¿La tasa de usura es lo mismo que la tasa de interés?
No. La tasa de interés es lo que te cobra un banco.
La tasa de usura es el máximo permitido.
2. ¿Puede mi banco cambiarme la tasa cuando quiera?
Puede hacerlo, pero debe avisarte.
Los bancos ajustan tasas cuando la Superfinanciera modifica el tope.
3. ¿La tasa de usura aplica para créditos de vivienda?
No.
Hipotecas, leasing y créditos VIS/No VIS tienen reglas distintas.
4. ¿Existe tasa de usura para microcréditos?
Sí, pero es un tope diferente al consumo y ordinario.
5. ¿Qué pasa si ya pagué intereses por encima de la tasa de usura?
Puedes exigir devolución y reportarlo ante la Superfinanciera o acudir a asesoría jurídica.
Disclaimer
Esta información es educativa y no constituye asesoría financiera profesional.
Las tasas pueden variar cada mes y dependen de la Superintendencia Financiera de Colombia.
Antes de tomar decisiones, verifica los valores actualizados y consulta con tu entidad financiera.
