Por: LatinoAhorro.com | Actualizado: Enero 2026
Si te has preguntado dónde guardar tu dinero y ganar algo extra sin arriesgarlo, probablemente hayas escuchado hablar de los CDT.
Pero, ¿qué son exactamente y cómo funcionan en Colombia?
En esta guía completa te lo explicamos paso a paso, con ejemplos reales, consejos y lo que debes saber antes de invertir.
¿Qué es un CDT?
Un CDT (Certificado de Depósito a Término) es un producto financiero ofrecido por los bancos colombianos en el que depositas una cantidad de dinero por un tiempo determinado, y al final del plazo, el banco te devuelve tu dinero más los intereses generados.
👉 En palabras simples:
Le prestas tu dinero al banco durante un tiempo, y el banco te paga por usarlo.
Cómo funciona un CDT en Colombia
- Eliges el monto y el plazo
Puedes abrir un CDT desde montos bajos (algunos bancos permiten desde $100.000) y plazos que van desde 30 días hasta 5 años. - El banco usa tu dinero
Mientras el CDT está activo, no puedes retirarlo sin penalización. El banco usa ese dinero para prestar o invertir. - Recibes intereses
Al finalizar el plazo, recibes tu capital + los intereses pactados. - Rendimiento fijo
La tasa se acuerda al momento de abrir el CDT, por lo que sabes exactamente cuánto vas a ganar.
Ejemplo práctico
Imagina que inviertes $1.000.000 en un CDT a 6 meses con una tasa del 9% efectivo anual (EA).
El cálculo sería: Intereses=1.000.000×(0.09/12×6)=45.000Intereses = 1.000.000 \times (0.09 / 12 \times 6) = 45.000Intereses=1.000.000×(0.09/12×6)=45.000
Al finalizar el plazo recibirías $1.045.000.
Simple, seguro y sin sorpresas.
Tipos de CDT
| Tipo de CDT | Características | Ideal para |
|---|---|---|
| CDT tradicional | Pagas el plazo completo y recibes capital + intereses al final. | Ahorro programado o metas a corto plazo. |
| CDT renovable | Al vencerse, se renueva automáticamente por el mismo plazo. | Inversión continua sin reinvertir manualmente. |
| CDT electrónico o digital | Se abre desde apps o portales bancarios, sin papeleo. | Inversionistas digitales. |
| CDT escalonado | Permite retirar parte del dinero antes del vencimiento. | Quienes quieren liquidez parcial. |
Rentabilidad de los CDT en Colombia
Las tasas varían según el banco y el plazo.
A noviembre de 2025, los CDT ofrecen entre 8 % y 12 % EA.
| Banco / Entidad | Tasa EA aprox. (6 meses) | Monto mínimo |
|---|---|---|
| Bancolombia | 9.2 % | $100.000 |
| Davivienda | 9.5 % | $200.000 |
| Banco de Bogotá | 9.8 % | $500.000 |
| Nequi (CDT digital) | 10.0 % | $150.000 |
| Lulo Bank | 10.2 % | $50.000 |
| RappiPay | 10.5 % | $10.000 |
⚠️ Tasas informativas a noviembre 2025. Consulta siempre las tasas actualizadas directamente con la entidad financiera.
Ventajas de invertir en un CDT
- Es una inversión segura, respaldada por entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia.
- Rentabilidad fija: sabes desde el principio cuánto ganarás.
- Ideal para metas de corto y mediano plazo.
- Puedes elegir plazo y monto según tus objetivos.
- Existen opciones 100 % digitales (sin ir al banco).
Desventajas o puntos a considerar
- No puedes retirar el dinero antes del vencimiento sin penalización.
- Si las tasas del mercado suben, tu CDT sigue con la tasa inicial.
- La rentabilidad, aunque segura, puede ser menor que en fondos o acciones.
Ejemplo real de decisión
Juan tiene $2 millones ahorrados.
Puede abrir un CDT al 10 % anual o invertir en un fondo que puede rendir 12 %, pero con riesgo.
Como su objetivo es no perder dinero y mantener liquidez, elige el CDT, que le asegura recibir $2.200.000 al año.
Usa nuestro Simulador de CDT
En latino Ahorro hemos creado un Simulador de CDT que puedes usar para que tengas una mejor experiencia y puedas tener un estimado de tu inversion, recuerda, debes siempre validar directamente con tu entidad el interes que ofrece siempre antes de invertir.
Los CDT son un buen instrumento de inversión segura. Aprende cómo combinarlos dentro de una estrategia completa en nuestro pilar de mejores inversiones en Colombia
Preguntas frecuentes (FAQs)
1️⃣ ¿Cuál es el plazo mínimo para un CDT?
Depende del banco, pero normalmente desde 30 días.
2️⃣ ¿Puedo cancelar un CDT antes del vencimiento?
No. Solo en casos excepcionales con penalización.
3️⃣ ¿Qué tan seguro es un CDT?
Muy seguro. Está vigilado por la Superfinanciera y amparado por el Seguro de Depósitos de Fogafín (hasta 50 millones por persona y entidad).
4️⃣ ¿Paga impuestos la ganancia de un CDT?
Sí. Los intereses generados pueden estar sujetos a retención en la fuente.
5️⃣ ¿Se puede abrir un CDT 100 % digital?
Sí. Plataformas como Nequi, Lulo Bank, Daviplata y RappiPay lo permiten en pocos minutos.
⚠️ Disclaimer
Este contenido es educativo e informativo.
LatinoAhorro no ofrece asesoría financiera personalizada ni garantiza rentabilidades.
Consulta directamente con tu entidad bancaria antes de invertir.
En resumen
Un CDT es una de las formas más seguras y sencillas de invertir tu dinero en Colombia.
Te permite ganar intereses fijos, proteger tus ahorros y alcanzar tus metas financieras con bajo riesgo.
💡 Si estás empezando en el mundo del ahorro y la inversión, un CDT puede ser tu primer paso inteligente.
